真灼财经2024年12月10日讯，致同（香港）会计师事务所发布题为《金融科技变革：金融服务的人工智能应用与创新》显示，香港金融行业在生成式人工智能（AI）的应用上领先于其他地区，38%的香港金融机构已经将生成式AI应用于日常营运，高于新加坡的16%及全球平均水平26%。生成式AI正在推动香港金融行业转型，不仅提升了服务质量和营运效率，还激发了商业模式的创新。
报告显示，香港的银行正在大幅提升对金融科技的投资力度，预计2022年至2025年期间的投资额将比2018年至2021年期间增加40%，这反映出人工智能日益增长的重要性。同时，香港的银行计划到2025年将金融科技人才增加40%，这进一步凸显了该领域对专业人才的迫切需求。过去一年，银行即服务（Banking as a Service，简称BaaS）和嵌入式金融成为金融服务机构的投资重点。2023年，关于BaaS的部署和优化的比例激增至51%，较2022年的33%显著上升。同一时期，嵌入式金融服务也呈现强劲增长，从27%飙升至43%，这些数据充分展示了金融行业积极采用新兴金融科技。
致同会计师事务所指出，香港金融行业已经将环境、社会和公司治理（ESG）以及可持续发展视为下一个重要议题。87%的金融机构对此表示认同，并且高达90%的机构认可绿色贷款的收益潜力，位居全球前列。生成式AI被视为释放这一巨大潜力的关键，据统计，35%的香港金融机构计划利用生成式AI进行ESG数据分析和决策制定。AI还能革新环境风险管理，通过分析气候数据及预测自然灾害，并利用AI驱动的自动化技术减少行业的环境足迹。此外，AI正通过预测性维护优化资产管理，延长设备寿命，尽可能减少资源浪费。
致同（香港）会计师事务所咨询合伙人夏其才先生表示：“我们很高兴看到香港金融业积极采用人工智能技术，推动金融服务创新，巩固香港在全球金融科技领域的领先地位。凭借一流的金融基础设施、成熟的资本市场、积极的政府政策以及强大的跨境合作关系，香港构建了蓬勃发展的AI生态系统，这为其成为全球领先AI中心奠定了坚实的基础。”
AI人才荒成为香港金融科技发展瓶颈
人工智能正在重塑金融业，带来令人振奋的新机遇的同时，也潜藏着重重挑战。虽然AI有望提升金融服务的效率、优化客户体验、创造新的收入来源，但也伴随着必须加以应对的重大风险，以确保其应用负责任及符合道德。致同会计师事务所指出，人工智能人才严重短缺是香港金融机构所面临的一大痛点。近半数（49%）的香港企业表示难以招聘AI专业人才。
人才缺口不仅阻碍了创新，还增加了在缺乏充分监督的情况下部署人工智能系统的风险，为香港构建全球领先金融科技中心的愿景埋下隐患。数据质量问题进一步加剧了挑战，训练数据中的偏差可能导致贷款审批等领域出现及加剧歧视性结果。中小企业采用AI需要庞大的数据集、强大的计算能力以及持续的系统升级，这对中小企业来说是一项巨大的资源挑战。同时，监管机构面临着在鼓励创新和保护投资者利益之间取得平衡的挑战。
致同（香港）咨询总监黄美燕女士表示：“策略规划及实施有助金融机构将人工智能的挑战转化为增长和创新的机遇。这包括要加强数据治理，利用联邦学习等技术来提升数据的隐私性与准确性，加强人才发展及开展全球合作，以解决人才缺口。同时，通过多元化的团队和透明的模型来解决算法偏差问题，建立信任，而云解决方案和战略合作则可降低人工智能的使用门槛，使更多中小企业也能从中受益。最重要的是，金融机构需将道德实践融入到AI应用，并确保符合监管要求，才能将潜在风险转化为竞争优势。”
大湾区合作与战略投资推动香港AI发展
香港正充分利用与大湾区（GBA）之间的紧密联系，加速迈向成为全球AI中心的发展目标。2023年6月，香港与大湾区签署了具有里程碑意义的《促进粤港澳大湾区数据跨境流动的合作备忘录》（《合作备忘录》），这一举措大大加强了区域间的合作，实现数据的无缝共享，也催生了湾区协同创新的新局面。
此外，近期公布的《河套深港科技创新合作区香港园区发展纲要》，标志着香港打造全球AI中心迈进了一大步。该规划聚焦于世界级研究、试点生产、全球创新资源和政策创新，进一步加强与深圳的协作，促进了人才、资本和数据，特别是在AI和数据科学领域的流通。这使园区成为推动香港AI领导地位的重要引擎。
致同（香港）会计师事务所咨询副总监严欣琪女士表示：“与湾区签署的合作备忘录和合作区的发展计划，为香港打开了海量数据和人才资源的大门，培育蓬勃发展的AI生态系统，并推动尖端技术商业化。这项跨境倡议试行先进技术的新规则，使合作区成为大湾区的生产和转型中心，加速香港崛起成为全球AI领跑者。”
香港政府也正积极推进AI技术开发和人才培养。其中一项重要举措就是在2024-25年度财政预算案的支持下，加速在香港数码港建立人工智能超级计算中心。该中心预计将在2026年启动首个阶段，以满足日益增长的计算需求，同时进一步巩固香港在人工智能研究和创新领域的领导地位。此外，一项为期三年、规模高达30亿港元的AI资助计划，将帮助本地大学、研究机构和企业利用高效能计算资源，推动人工智能技术的创新和突破。
夏其才先生总结道：“香港位于大湾区战略要地，背靠强大的金融服务业，面向广阔的大湾区市场，为寻求全球扩张、推动创新和商业化的人工智能公司提供了得天独厚的优势。即将落成的人工智能超级计算中心将进一步增强香港的优势，并为开发和部署尖端人工智能解决方案提供了坚实的基础设施。这吸引了金融科技巨头来港设立全球总部，进一步壮大香港的创新生态系统，并汇聚全球顶尖人才。”
