香港股票分析师协会副主席潘铁珊先生表示，邮储银行(1658.HK)截至今年九月三十日为止的首三季业绩，录得营业收入达2,569.3亿元人民币，比去年同期增长7.8%；扣除非经常性损益后归属于银行股东的净利润同比上升14.7%至736.9亿元人民币。其中不良贷款率为0.83%，与上年末微升0.01个百分点；拨备覆盖率达404.47%，较上年末下降14.14个百分点。
值得留意的是，集团在农村和县域地区金融服务方面有非常重要的影响。由于网络据点近六成分布于国内中西部，遍布城乡，亦属「一带一路」的重点建设地区，是为优势之一。集团加大「三农」支持力度，持续开展农村信用体系建设，加快小额贷款发展，做好春耕备耕信贷支持，助力全面推进乡村振兴。此外更深化小微金融服务，加快推动小微金融数字化转型，依托「小微易贷」、小额「极速贷」等数字化产品提升小微金融服务覆盖度，持续为小微企业提供稳定高效的信贷供给。相信今后邮储将加强「一带一路」的沿线网点，有望能更好地推动邮储的中长线业务发展。
此外，集团持续加强资产质量管控，再加上加大不良处置力度，令资产质量保持稳定。一方面优化资产负债结构，通过提升中长期信贷资产占比、稳定零售信贷占比等措施，提高资产整体收益率水平。持续调整存款结构令付息成本增长得以控制。
另一方面，集团亦加快中间业务发展，聚焦信用卡、电子支付、投行、托管等业务，实现中间业务收入的稳定增长。此外，通过网点转型，推动实体网点向智能化、轻型化和综合化方向发展，相信集团能合理控制运营成本。香港股票分析师协会副主席潘铁珊先生认为，可考虑于HK$3.75买入，上望HK$4.10，跌穿HK$3.50止蚀。
潘铁珊
香港股票分析师协会副主席
（本人没有持有相关股份，本人客户持有相关股份）
