2023年，全球央行已接近当前加息周期的尾声，中国存款利率正在降低，当存款利率低于平均股息，投资人轻易构建高股息组合时，可以重新激发投资者的乐观预期。对此，主要为投资者提供理财配置方案的诺亚控股（06686.HK）首席财务官潘青表示，面对资本市场的动荡，诺亚从2022年成立CIO办公室起，就推荐给客户「先保护再增长」的策略，即以保障类产品为主的资产配置，相关产品方面则是固收短债，再进入到权益性证券。他又指出，目前看不到2023年有明显的投资主题，他形容上半年「每个人都很忙，但都没有赚到钱」。
他提出，诺亚主要有三大核心业务，在中国大陆70多个城市开设分支机构，并已进驻中国香港、台湾，美国硅谷、纽约，新加坡等国家和地区，累计服务超40万高净值人士。财富管理业务，连接全球非常多不同优秀的产品供货商，长期与知名的基金管理人及PE/VC机构组成的良性合作生态系统，使诺亚能够通过提供相对独特及适当的投资机会。
同时，诺亚不仅仅是管道，也有自己的主动管理产品，通过全资资管平台-歌斐资产，拥有一套完全自主的投资管理系统（GIMSP）和数据库，为投资端决策提供有效数据保障。因此能适时提供主动管理产品，包括多策略、私募股权、美元海外基金等。
第三个业务是其他综合服务，当客户身处海外，诺亚可以为客户提供不同的全球化服务，包括子女教育、身份规划、家族办公室等，这是诺亚的优势，也是诺亚的特色。未来3-5年，诺亚将更加深化在海外市场的布局和服务客户的全球资产配置需求，这是以客户需求为中心的选择，也是诺亚未来的增长点。服务模式上，诺亚创新式推出“铁三角”服务模式：从过往的单一理财师服务模式，升级到包括客户关系代表、解决方案代表及存续和服务代表在内的“铁三角”服务模式，通过团队协作、明确分工，在客户关系维护、投资和产品配置建议及存续运营服务角度，全方面为客户提供更专业、更高效的服务体验。
他强调，低波动且稳健的产品在投资中比较重要，因此，在整个全球经济表现不好的情况下，客户损失不会较大。另外他表示，资本市场的基金产品过往都会有一个winner「赢家」，有时候是对冲基金、有时则是商品交易顾问基金（CTA）。基金客户都在等待机会。
公司客户目前以内地为主，国内会更加聚焦头部一线城市，但是海外客户发展速度很快，目前海外占整体20%，今年在海外业务投入较多，继续投放海外资源，例如搭建团队，今年在香港和新加坡都有搭建团队的计划，料会有5倍左右增长，未来五年会在迪拜、欧洲等会有投资团队。
他观察到，过去两三年，整个行业里面对于保险类产品，人民币这一块给到客户的配置其实相对是比较多的。但其实从整个的保险配置的密度跟强度上来讲，其实整个国家跟全球的其他国家发达国家的一些个人家庭保险配置密度上还有非常大的差距，甚至是以倍数级计。所以市场依然会有非常大的一个成长空间。大部分的中国家庭目前配置的医疗，重疾，包括人寿投资类的险种其实相对来说还是比较偏低。
ChatGPT今年引爆市场，潘青观察到，ChatGPT作为巨大的技术创新，相信在海外未来有很多的想象空间，延伸出更多的投资机会。公司未来会继续关注这一类技术创新影响行业出现的投资机会，或是相关基金产品。未来也会加大科技端的投入，每年拿出收入的3-5%进行科技迭代。至于中特估，他认为，从价值投资角度，在每个资本市场都有被低估的标的，在价格和价值上面存在差异。若长期配置基金，建议选择一些偏价值投资的资金。
在今年双碳目标的大背景下，ESG主题也备受瞩目，为发挥对市场及被投资公司的影响力，成为更负责任的机构投资者，诺亚控股及旗下歌斐资产双双加入UN PRI，打造全球华人综合金融服务ESG平台，力行负责任投资。潘青表示，公司的ESG相关公墓基金，虽有待市场验证，但已经看到大部分客户愿意去了解和比较，目前有关ESG相关基金，客户都还在学习阶段，比较早期，但是整个上升趋势势不可挡。
